Bitcoin als Zuflucht? Schweiz plant Maßnahmen gegen Bankenruns

von | 7. Nov 2023

Reuters hat einen brisanten Artikel veröffentlicht, der darum geht, in der Schweiz Maßnahmen zu ergreifen, um Bankenruns zu verhindern. Diese Maßnahmen könnten, sollten sie umgesetzt werden, einen starken Freiheitsverlust für Kontoinhaber bedeuten, indem zum Beispiel das Transferieren von größeren Summen vom eigenen Konto zeitlich gestreckt werden müsste. Betrachten wir das einfache Beispiel, dass jemand eine bedeutende Summe angespart hat, um zum Beispiel eine Wohnung oder ein teures Auto zu kaufen; die Überweisung der Kaufsumme müsste dann eventuell in Raten erfolgen, sofern dies von den Verkäufern akzeptiert würde. Weitere Einschränkungen könnten also viel früher als mit der Einführung von digitalen Zentralbankwährungen kommen.

Ist Bitcoin die Rettung?

Ja und nein. Liegen die Bitcoins auf einem zentral verwalteten Wallet, wie bei einer Exchange, könnten dort die gleichen Regelungen eingeführt werden, um zum Beispiel die Banken nicht zu benachteiligen. Liegen die Bitcoins jedoch auf einem selbstverwalteten Wallet, kann niemand die Durchführung von Transaktionen in beliebiger Höhe verhindern. Klar, es können Gesetze dagegen erlassen werden, und durch die Transparenz von Bitcoin ist es auch möglich, jemanden anhand der Bitcoin-Transaktionen aufzuspüren, aber technisch kann es nicht unterbunden werden.

Im Folgenden können wir den Artikel von Reuters lesen, der aufzeigt, dass es vielleicht ratsam ist, Geld parallel zum Bankenwesen anzulegen:

Macro Matters

Exklusiv: Quellen zufolge erwägen Schweizer Behörden und Banken neue Regeln zur Verhinderung von Bank Runs

Von Stefania Spezzati, Oliver Hirt and Elisa Martinuzzi – 3. November 2023

LONDON/ZÜRICH, 3. Nov. (Reuters) – Schweizer Behörden und Kreditgeber, einschließlich der UBS (Union Bank of Switzerland), diskutieren neue Maßnahmen zur Verhinderung von Bank Runs nach der Rettung der Credit Suisse früher in diesem Jahr, sagten vier mit der Angelegenheit vertraute Quellen, ein Schritt, der Milliarden an Einlagen beeinflussen könnte.

Die Gespräche, die bisher nicht berichtet wurden und Teil einer umfassenderen Überprüfung der Bankvorschriften des Landes sind, zielen auf die führenden Schweizer Banken ab und könnten hauptsächlich ihre vermögenden Kunden betreffen, sagten zwei der Quellen.

Unter den diskutierten Maßnahmen ist die Möglichkeit, einen größeren Teil der Abhebungen über längere Zeiträume zu staffeln, so eine der Quellen. Auch die Einführung von Gebühren für Kontoauflösungen ist eine Alternative, die diskutiert wird, sagten zwei der Quellen.

Es wird darüber debattiert, Kunden, die ihre Ersparnisse länger anlegen, mit höheren Zinssätzen zu belohnen, so eine der Quellen.

Die Diskussionen befinden sich noch in einem frühen Stadium, laut zweier Quellen. Die Schweizerische Nationalbank (SNB) und das Schweizer Finanzministerium sind an den Gesprächen mit den Kreditgebern beteiligt, sagte eine Quelle.

Ein Vertreter des Finanzministeriums sagte, dass die Thematik der Bank Runs Teil einer Gesamtbewertung des „Too-Big-To-Fail“-Regelwerks in der Schweiz ist. Die Schweizer Regierung plant, im nächsten Frühjahr einen Bericht zu veröffentlichen, fügte er hinzu.

Die SNB sagte, die Überprüfung der „Too-Big-To-Fail“-Regeln, die sich auf sogenannte systemrelevante Banken konzentriert, sei im Gange. Die Zentralbank lehnte es ab, Kommentare zu laufenden Arbeiten abzugeben.

UBS lehnte einen Kommentar ab.

Die UBS-Aktien waren um 11:35 Uhr in Zürich um 1,8% gefallen, der größte Rückgang im Stoxx Europe 600 Financial Services Index. [03.11.2023]

Reuters konnte nicht feststellen, welche anderen Banken an den Gesprächen mit den Schweizer Behörden beteiligt waren.

In der Schweiz gelten UBS, Raiffeisen Gruppe, Zürcher Kantonalbank (ZKB) und PostFinance als systemrelevante Kreditgeber, deren Scheitern ernsthafte Schäden für die Wirtschaft und das Finanzsystem des Landes verursachen könnte.

Ein Sprecher von PostFinance sagte, dass sie nicht an den Diskussionen beteiligt seien, während ein Sprecher der ZKB keinen Kommentar abgab. Ein Vertreter von Raiffeisen hatte keinen sofortigen Kommentar.

Bankenkrisen

Zu Beginn dieses Jahres erlebten einige regionale US-Banken und die Credit Suisse massive Einlagenabflüsse, die einige zum Scheitern brachten und die Regulierungsbehörden dazu veranlassten, einzugreifen, um eine breitere Finanzkrise zu verhindern.

Regulierungsbehörden weltweit haben seitdem mit dem Risiko von Bankruns zu kämpfen, die im Zeitalter des digitalen Bankwesens an Geschwindigkeit zugenommen haben.

„Finanzregulatoren müssen sicherstellen, dass Banken angemessene finanzielle Puffer behalten, da der technologische Fortschritt das Risiko von Bankruns erhöht“, sagte Andrew Hauser, Executive Director für Märkte bei der Bank of England, am Freitag auf einer Konferenz in London.

Im Falle der Credit Suisse litt das Schweizer Kreditinstitut unter beispiellosen Abflüssen und kam im März einer ungeordneten Abwicklung nahe. Vermögensverwalter tendieren dazu, eine größere Konzentration an Einlagen zu haben als einige ihrer Wettbewerber im Privatkundengeschäft, was sich als Schwäche für das Kreditinstitut herausstellte.

Im letzten Quartal des Jahres 2022 wurde die Bank, damals die zweitgrößte Kreditgeberin der Schweiz, von Abflüssen in Höhe von 111 Milliarden Schweizer Franken getroffen. Weitere 61 Milliarden Schweizer Franken verließen die Bank im ersten Quartal, wobei die Vermögenseinheit, die sich an wohlhabende Kunden richtet, am stärksten betroffen war.

Ihre Beinahe-Katastrophe veranlasste die Schweizerische Nationalbank (SNB), mit Notfallfinanzierungen einzuschreiten und ihre Übernahme durch die UBS zu erleichtern, wodurch die größte Bank des Landes noch größer wurde.

„Der Fall Credit Suisse hat eindeutig gezeigt, dass Kundenabflüsse jetzt viel schneller und umfangreicher sein können, als von den bestehenden Vorschriften angenommen“, sagte Thomas Jordan, der Vorsitzende der Schweizerischen Nationalbank, bei einer Veranstaltung in Bern am Mittwoch.

„Die Liquiditätsvorschriften müssen an die neue Realität potenziell schnellerer und größerer Einlagenabflüsse angepasst werden“, fügte er hinzu.

Obwohl es noch früh ist, machen die in der Schweiz diskutierten Maßnahmen einige Leute nervös.

Sie riskieren, die Schweizer Banken zu bestrafen, sollten sie ausschließlich in der Schweiz eingeführt werden, sagte eine der Quellen.

Die UBS versucht, Kunden mit überdurchschnittlichen Zinsen auf Einlagen anzulocken, berichtete Reuters im Oktober.

Die neuen Regeln könnten die Wettbewerbsfähigkeit beeinträchtigen oder, in einem extremeren Szenario, Kunden dazu veranlassen, ihr Geld präventiv abzuziehen, fügte die Person hinzu.

Berichterstattung von Stefania Spezzati, Oliver Hirt und Elisa Martinuzzi; zusätzliche Berichterstattung von John O’Donnell; Redaktion von Paritosh Bansal und Nick Zieminski

Quelle: Reuters

Insider

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