DeFi Kompass: Einstieg und Verständnis der Prinzipien von Dezentralität und Unabhängigkeit (1/5)

von | 7. Feb 2024

DeFi ist ein Begriff, der in der Krypto-Welt immer wieder genannt wird. Dabei ist schnell gesagt, was die Abkürzung DeFi bedeutet: dezentrale Finanzen. Damit kommen wir aber noch nicht wirklich weiter, da der dezentrale Aufbau so anderes ist als das Bankenwesen. Auf dem Blog von Changelly bin ich auf eine ausführliche Beschreibung von DeFi gestoßen, die wir hier in Teilen übersetzt wiedergeben werden.

Bevor wir damit beginnen, lesen wir ein paar Informationen über die Autorin Zifa Mae:

Hallo! Ich bin Zifa.

Mit einem Hintergrund in Philosophie und einem neugierigen Geist habe ich mich immer mit einem kritischen Blick der ständig weiterentwickelnden Welt der Kryptowährungen genähert.

In den letzten 3 Jahren haben meine Artikel den Lesern eine Mischung aus informativen, analytischen und gelegentlich humorvollen Einblicken in das Krypto-Reich geboten. Meine Leidenschaft liegt darin, komplexe Konzepte zu vereinfachen und tief einzutauchen, um sicherzustellen, dass kein Stein auf dem anderen bleibt.

Über Krypto hinaus bin ich fasziniert von den gesellschaftlichen Auswirkungen der Technologie. Begleite mich, während ich in die Feinheiten der Krypto-Welt eintauche, um sicherzustellen, dass jede mögliche Frage, die du haben könntest, beantwortet wird!

Changelly

Zifa hat tatsächlich einen einen so umfassenden Artikel über DeFi veröffentlicht, dess damit praktisch alle Fragen abeantwortet werden. Für jene, die sich bislang noch nicht mit DeFi beschäftigt haben, bietet die detaillierte Darstellung eine Vielzahl neuer Begriffe und Mechanismen. Deshalb werden wir, wie obern bereits erwähnt, den Artikel in mehreren Teilen wiedergeben.

Was ist DeFi und wie funktioniert es?

Zufa Mae – 13. September 2023

Fast jeder, der in irgendeiner Form mit der Kryptowelt vertraut ist, hat schon einmal von DeFi gehört.

Während die Dezentralisierung das Hauptaugenmerk aller Krypto-Themen ist, gibt es keinen anderen Bereich in der Blockchain-Industrie, der sie so gut annimmt wie DeFi. Sein Hauptziel ist es, den Nutzern voll funktionsfähige und effiziente dezentrale Alternativen zu allen gängigen Finanzdienstleistungen wie Kredite, Speicherung und so weiter zu bieten.

Warum brauchen wir DeFi? Nun, aus demselben Grund, aus dem wir Blockchain-Technologie benötigen — es gibt einen ernsthaften Mangel an Privatsphäre und Transparenz in der modernen Welt. Dezentralisierte Finanzen zielen darauf ab, die Beteiligung Dritter an Geschäften und im persönlichen Leben von Menschen zu reduzieren, indem sie vollständig sichere und anonyme Finanzdienstleistungen schaffen.

Was ist DeFi in Kryptobereich?

DeFi, auch als dezentralisierte Finanzen bezeichnet, ist ein schnell wachsender Sektor der Kryptowährungsindustrie. Es handelt sich um ein Finanzsystem, das auf einem Netzwerk ohne zentrale Kontrolle läuft. DeFi unterscheidet sich vom zentralisierten Finanzsystem darin, dass es Smart Contracts* auf der Blockchain-Technologie nutzt, die es Benutzern ermöglichen, Finanztransaktionen durchzuführen, ohne von zentralisierten Institutionen abhängig zu sein.

* Smart Contracts sind selbstausführende Verträge mit den Bedingungen der Vereinbarung direkt in Codezeilen geschrieben. Sie laufen auf der Blockchain und werden automatisch ausgeführt, wenn vordefinierte Bedingungen erfüllt sind, ohne dass ein Vermittler benötigt wird.

DeFi ist eine neue Art von Finanzsystem, das nicht von zentralisierten Finanzinstitutionen kontrolliert wird. Stattdessen ist es auf dezentralen Netzwerken aufgebaut, die es ermöglichen, komplexe Finanztransaktionen ohne jegliche Zwischenhändler durchzuführen. Dies ermöglicht einen größeren Zugang zu Kapital und Finanzdienstleistungen sowie vertrauenslose Transaktionen und die direkte Aushandlung von Zinssätzen.

  • Permissionless – Erlaubnisfrei
  • Interoperability – Interoperabilität
  • Trustless – Vertrauensfrei
  • Transparent – Transparent
  • Censorship Resistant – Zensurresistent
  • Programmable – Programmierbar

DeFi ermöglicht es Nutzern, digitale Vermögenswerte zu verleihen, auszuleihen, zu handeln und zu investieren, ohne traditionelle Bankensysteme nutzen zu müssen. Das bedeutet, dass Nutzer auf jegliche Finanzprodukte wie Kredite, Versicherungen, Derivate und mehr zugreifen können, ohne eine Bank oder eine andere Finanzinstitution durchlaufen zu müssen.

Wie funktioniert DeFi?

DeFi funktioniert durch die Nutzung von Smart Contracts auf der Blockchain-Technologie, um dezentralisierte Finanztransaktionen zu ermöglichen. Smart Contracts sind selbstausführende digitale Vereinbarungen, die auf der Blockchain gespeichert sind und verwendet werden können, um Transaktionen zwischen zwei Parteien ohne die Notwendigkeit eines Drittanbieter-Vermittlers zu erleichtern.

Nutzer können direkt über DeFi-Anwendungen auf Kapital und Finanzdienstleistungen zugreifen, wie zum Beispiel Sparkonten, Peer-to-Peer-Zahlungen [Zahlungen direkt von Person zu Person ohne Zwischeninstanz] und Borrowing and Lending Platforms [Plattformen für das Ausleihen und Verleihen]. DeFi-Protokolle verringern die Notwendigkeit eines Bankkontos und ermöglichen es Nutzern, Geld zu leihen und Zinsen zu verdienen, ohne das traditionelle Finanzsystem zu durchlaufen.

Einsatzmöglichkeiten von dezentralisierter Finanzierung

DeFi-Anwendungen nutzen Smart Contracts und die Distributed Ledger Technologie (DLT) [eine dezentralisierte Datenbank, die von mehreren Teilnehmern gemeinsam genutzt wird], um dezentralisierte Versionen einer breiten Palette von traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten.

Bildquelle: uptech

Zahlungen

DeFi ermöglicht es Nutzern, Zahlungen direkt aneinander zu senden, ohne Mittelsmänner wie Banken oder Zahlungsabwickler einzubeziehen. Dadurch werden Transaktionen schneller und effektiver sowie mit niedrigeren Gebühren durchgeführt.

Stablecoins

Ein Stablecoin ist ein wesentlicher Baustein, der die dezentralisierte Finanzindustrie unterstützt und verbessert. Stablecoins sind Kryptowährungen, die darauf abzielen, die Volatilität [Schwankungsbreite] des Preises eines traditionellen oder digitalen Vermögenswerts zu minimieren. Sie können an Fiatwährungen wie den USD (USDT, USD Coin) oder den EURO (Stasis EURO) gekoppelt sein, an physische Güter wie Gold (DGX) oder als „Token“ fungieren, die den Wert eines anderen Krypto-Assets wie BTC (imBTC) widerspiegeln.

Der Mechanismus und die Bedeutung von Stablecoins in der DeFi-Industrie werden beispielhaft durch das MakerDAO DeFi-Protokoll und seinen Stablecoin DAI veranschaulicht. DAI ist ein an den USD gebundener Stablecoin, der das Ziel verfolgt, finanzielle Freiheit ohne die Volatilität zu bieten, die oft mit Kryptowährungen verbunden ist. Nutzer können DAI erzeugen, indem sie andere Vermögenswerte als Sicherheit in das MakerDAO-System einbringen, und sie verdienen Zinsen durch das Halten von DAI.

Ausleihen und Verleihen

DeFi-Ausleih- und Verleihplattformen ermöglichen es Nutzern, Kapital zu erschließen, ohne mit traditionellen Finanzinstitutionen arbeiten zu müssen. Dies kann besonders für diejenigen von Vorteil sein, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben.

Bildquelle: Apptunix

  • Traditional Lending – Traditionelles Kreditwesen
  • DeFi Lending – DeFi-Kreditwesen
  • Governance & Compliance – [Regelung und Einhaltung von Richtlinien und Gesetzen]
  • Kreditrisikoanalyse – Kreditrisikoanalyse
  • Einzahler – Einzahler
  • Kreditnehmer – Kreditnehmer
  • Protokoll-Governance – [Verwaltung und Regelung des DeFi-Protokolls durch die Nutzer]
  • Liquidator – [Akteur, der nicht gedeckte Kredite abwickelt und die Sicherheiten veräußert]
  • Von Smart Contracts betriebener Kreditpool – Von Smart Contracts betriebener Kreditpool
  • Preis-Oracle – [Dienst, der zuverlässige Marktpreisinformationen an die Blockchain liefert]

Einer der größten Vorteile dezentralisierter Kreditmarktplätze (neben dem Fehlen jeglicher Drittparteien) ist, dass sie eine Sicherheit in Form von kryptographischen Verifizierungsmethoden bieten. Dezentralisierte Kreditplattformen bieten nicht nur Darlehen, sondern auch die Möglichkeit, Zinsen zu verdienen.

Quelle: Changelly

Fortsetzung folgt…

Alle Artikel unseres DeFi-Leitfadens findest du hier.

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