Im Folgenden findet sich ein Artikel von Ilya Brovin, Chief Growth Officer bei Sumsub. Sumsub ist eine Firma, die sich auf Identitätsverifizierung, Anti-Geldwäsche (AML) und Know-Your-Customer (KYC)-Dienstleistungen spezialisiert hat. Entsprechend positiv sind die Gedanken von Ilya Brovin zu diesem Thema, anderen dürfte hingegen eher das Bild einer Totalüberwachung in den Kopf kommen. Zwei zentrale Fragen wurden im Artikel ausgelassen: Was passiert mit den erhobenen Daten? Inwieweit schränken diese Verfahren den Zugang zu Krypto-Dienstleistungen immer mehr ein – nur aufgrund der Gesetzgebung des Landes, in dem man wohnt? Von der oft hervorgehobenen Freiheit in Bezug auf Kryptowährungen bleibt nichts übrig. Dezentralität wird durch die Verifikationsmechanismen über die Hintertür wieder zentralisiert.
Über Sumsub:
Sumsub wurde von einem talentierten Team aus vier Gründern gegründet: Andrew Sever, der 2005 sein Physikstudium an der Staatlichen Universität Sankt Petersburg abschloss, bevor er in die Geschäftswelt des Vertriebs einstieg; seine Zwillingsbrüder Peter und Jacob, beide kreative Fachleute im Bereich Animation und Computergrafik; sowie Vyacheslav Zholudev, ein Lösungsarchitekt mit einem Doktortitel in Informatik von der Jacobs Universität in Deutschland. Ursprünglich aus der UdSSR stammend, zogen sie in den späten 2010er-Jahren nach Europa und Israel, angetrieben von ihrer Leidenschaft, das globale Unternehmen ihrer Träume zu gründen.
Quelle: Sumsub
An einer anderen Stelle auf der Homepage steht das Folgende, was leider weder mit den Aussagen des Artikels noch mit der weltweiten Entwicklung übereinstimmt. Bereits heute sind viele Dienstleistungen – nicht nur im Kryptobereich – in zahlreichen Ländern nicht mehr zugänglich. Ein Beispiel dafür ist Relai, eine App, über die es früher möglich war, ohne weiteres KYC per Überweisung Geld in Bitcoin zu tauschen. Inzwischen ist eine zusätzliche Verifikation erforderlich, bei der mittels Geolokalisierung sogar überprüft wird, ob man sich tatsächlich an der angegebenen Adresse aufhält.
Bei Sumsub glauben wir an eine sichere, zugängliche und inklusive digitale Zukunft für Nutzer und Unternehmen gleichermaßen. Durch die Beseitigung von Betrug und Verifizierungshürden möchten wir eine Welt schaffen, in der jeder – unabhängig von Alter, Standort oder technischen Fähigkeiten – sicher auf beliebige Dienstleistungen zugreifen und diese nutzen kann.
Quelle: Sumsub
Auch wenn es wichtig ist, das Thema Cyber-Betrug anzugehen, wird es oft als Vorwand für strengere Kontrollen genutzt – neben dem nahezu immer angeführten Argument der Geldwäschebekämpfung. Dabei gerät auch der ganz normale Nutzer schnell unter Generalverdacht.
Der Wendepunkt des Krypto-Onboardings – Kann die Verifizierung mithalten?
Ilya Brovin – 11. Februar 2025
Das rasante Wachstum von Kryptowährungen bringt neue Risiken mit sich. Während Betrugsfälle zunehmen, stellt sich die Frage: Kann die Verifizierungstechnologie mithalten? Künstliche Intelligenz (KI), biometrische Verfahren und regulatorische Veränderungen gestalten die Zukunft eines sicheren Krypto-Onboardings.
Meinung von: Ilya Brovin, Chief Growth Officer bei Sumsub
In der zweiten Hälfte des Jahres 2024 verzeichneten Krypto-Plattformen einen Anstieg des Traffics um 20 %. (Vgl. Sumsub) Während die globale Nutzung von Kryptowährungen – insbesondere in den US-Märkten – neue Höchststände erreicht und die institutionelle Akzeptanz weiter zunimmt, steigt auch das Risiko. Marktanalysen zeigen, dass bis zu 10,2 % der Weltbevölkerung in irgendeiner Form in Kryptowährungen investiert sind. Im Jahr 2024 war etwa jeder hundertste Nutzer digitaler Plattformen von Betrug betroffen. Dies betrifft auch Krypto-Plattformen, was bedeutet, dass rund 8 Millionen Krypto-Besitzer in irgendeiner Form in digitalen Betrug verwickelt sein könnten.
Mit der steigenden Zahl neuer Nutzer – verstärkt durch fragwürdige Projekte wie gefälschte Trump-Memecoins – wächst auch das Potenzial für Betrugsfälle im Krypto-Bereich. Diese Art von Betrug wird nicht nur umfangreicher und kostengünstiger, sondern auch leichter denn je, da viele neue Nutzer über wenig Wissen und Erfahrung verfügen.
Durch den Regierungswechsel in den USA und die zunehmende positive Einstellung gegenüber Kryptowährungen wächst das Interesse an digitalen Assets weiter. Dies führt zu einem Rekordbedarf an schnellen und sicheren Onboarding-Prozessen, um sicherzustellen, dass neue Nutzer tatsächlich die Personen sind, für die sie sich ausgeben.
Die Verifizierungstechnologien bemühen sich, mit diesem Tempo Schritt zu halten. Automatisierung und KI haben die Verifizierungszeiten bereits um 46 % verbessert, wodurch Nutzer schneller registriert werden können und Abbruchraten sinken. Allerdings bleibt die Erfolgsquote der Verifizierungen eine Herausforderung.
arkets in Crypto-Assets) bereits einen Schritt weiter. Diese Verordnung soll strenge Anforderungen an Zulassungen und Governance für Krypto-Unternehmen stellen. Die große Frage bleibt jedoch: Kann die weltweite Regulierung schnell genug mit der zunehmenden digitalen Betrugsgefahr mithalten?
Onboarding, Monitoring, Management
Mit der zunehmenden Nutzung von Kryptowährungen ist auch der weltweite Betrug um 48 % gestiegen. Der starke Anstieg des Nutzerverkehrs hat zahlreiche Möglichkeiten für Identitätsbetrug geschaffen, insbesondere durch Dokumentenfälschung, die häufigste Betrugsart in der Krypto-Branche. Doch Innovationen in der Betrugserkennung setzen dem etwas entgegen. Biometrische Prüfungen und alternative Verifikationsmethoden ohne Dokumente haben die Erfolgsquoten beim Onboarding deutlich verbessert. Besonders Länder, die diese non-doc-Verifizierung eingeführt haben, verzeichneten signifikante Fortschritte bei den Bestehensraten.
Trotz dieser Fortschritte erfolgen über 70 % der Betrugsfälle erst nach dem Onboarding. Früher galten herkömmliche Verifikationssysteme durch Know Your Customer und Onboarding-Prüfungen als ausreichend. Doch angesichts der schnellen technologischen Entwicklungen und der wachsenden Krypto-Adoption müssen Verifizierungssysteme über die anfänglichen Prüfungen hinausgehen und dynamisch sowie anpassungsfähig bleiben. Während Know Your Customer mittlerweile in den meisten Rechtsräumen zum gesetzlichen Standard gehört, reichen die klassischen Überprüfungen wie Liveness-Erkennung, Dokumentenverifizierung, Adressnachweis und Prüfung gegen internationale Sanktionslisten nicht mehr aus. Eine einmalige Verifizierung genügt nicht mehr – Unternehmen müssen den Onboarding-Prozess mit kontinuierlicher Überwachung und Management fortsetzen.
Krypto-Plattformen und Unternehmen müssen ihre Bemühungen zur Betrugs- und Geldwäscheprävention verstärken, um dem kontinuierlichen Zustrom neuer Nutzer gerecht zu werden. Um Identitätsbetrug wirksam zu bekämpfen, ist eine umfassende Präventionsstrategie erforderlich, die jeden Schritt der Nutzerreise absichert. Dazu gehören die Implementierung einer kontinuierlichen Überwachung und fortschrittlicher Analysen zur Echtzeit-Erkennung verdächtiger Aktivitäten. Dies ermöglicht eine sofortige Reaktion auf potenzielle Bedrohungen, bevor sie zu finanziellen Schäden führen.
Sicherheitsanpassung für die Zukunft der Krypto-Adoption
Branchenstudien zeigen eine deutliche Präferenz für automatisierte Drittanbieter-Lösungen und kombinierte Methoden zur Betrugsprävention. Besonders in den USA und Kanada werden solche automatisierten Systeme zunehmend eingesetzt. Manuelle und interne Verifizierungsverfahren haben Schwierigkeiten, mit den schnellen Anforderungen der Krypto-Industrie Schritt zu halten. Dies liegt unter anderem daran, dass die interne Verifizierung oft bestehenden IT- und Sicherheitsteams überlassen wird, die nicht über die nötigen Kapazitäten verfügen, um den Anstieg neuer Nutzer zu bewältigen, wodurch Warnsignale möglicherweise übersehen werden.
Die digitale Betrugslandschaft erfordert eine enge Verzahnung von künstlicher Intelligenz, Cybersicherheit und Identitätsbetrugsprävention. In der Vergangenheit wurden Cybersicherheit und Betrugsprävention innerhalb von Unternehmen oft als getrennte Bereiche betrachtet. Um den Herausforderungen des sich schnell entwickelnden Kryptomarktes gerecht zu werden, ist es jedoch entscheidend, diese beiden Funktionen zu vereinen. Eine ganzheitliche Verteidigungsstrategie muss Elemente wie API-Überprüfung, digitalen Risikoschutz und KI-basierte Sicherheitslösungen integrieren, um Unternehmen und deren Nutzer effektiv zu schützen.
Den regulatorischen Schwebezustand überwinden
Krypto-Asset-Inhaber und Börsen in den USA befinden sich trotz des wachsenden Interesses und der zunehmenden Nutzung weiterhin in einem regulatorischen Schwebezustand, wenn es um Schutzmaßnahmen geht. Die Travel Rule, die Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für Anbieter virtueller Vermögenswerte und DeFi-Plattformen verhindern soll, könnte für viele eine entscheidende Schutzmaßnahme sein. Sie wurde bereits in wichtigen Krypto-Zentren wie Singapur, Kanada, Großbritannien und vielen Ländern der EU eingeführt. Dennoch sind weltweit nur 29 % der Unternehmen vollständig konform, was auf mangelnde regulatorische Klarheit zurückzuführen ist.
In diesem Jahr ist mit verstärkten, staatlich gestützten Verifizierungsmethoden zu rechnen, da viele Regierungen auf strengere KYC-Anforderungen drängen und zunehmend staatliche Datenbanken sowie verifizierbare digitale Identitäten integrieren. Während physische Dokumente nicht vollständig verschwinden werden, können Anbieter virtueller Vermögenswerte die Initiative ergreifen, indem sie komplexere Verifizierungsprozesse implementieren, die sowohl traditionelle als auch digitale Identitätsnachweise unterstützen. Gleichzeitig bleibt es jedoch in der Verantwortung der Unternehmen und Plattformen, Schutzmaßnahmen für sich selbst und ihre Nutzer zu etablieren, während sich die staatlichen Vorschriften unter der neuen US-Regierung weiterentwickeln.
Börsen, Krypto-Nutzer und Kunden von Krypto-Dienstleistern, die in vielschichtige Präventionsstrategien investieren – darunter künstliche Intelligenz, Verhaltensanalysen und robuste Verifizierungsmethoden – werden sich langfristig gegen die sich stetig weiterentwickelnden Betrugsmethoden behaupten können. Auf globaler regulatorischer Ebene ist die Einführung der MiCA-Verordnung durch die EU ein Schritt in die richtige Richtung, um strenge Anforderungen an Zulassung und Governance festzulegen. Die zentrale Frage bleibt jedoch, ob die weltweite Einführung von Regulierungsmaßnahmen schnell genug voranschreitet, um mit der zunehmenden digitalen Betrugsgefahr Schritt zu halten.
Meinung von: Ilya Brovin, Chief Growth Officer bei Sumsub.
Quelle: Cointelegraph
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